【初心者向け】個人向け国債って実際どう？仕組み・利回り・保険との違いも解説！

着実に資産を増やす「個人向け国債」

こんにちは、FP2級ブロガーのトカネオです。

今回は、「日本の個人向け国債」について解説します。
2024年から金利上昇の兆しが見え始め、「安全資産」として国債が再注目されています。

そんな方にこそ、個人向け国債の仕組みやメリット・注意点を知っていただきたいです。NISAが注目されているけど、株式投資はリスクが…と考えている方にはぴったりの記事です！

国債とは、日本政府が発行する借金の証書。中でも「個人向け国債」は、私たち一般市民でも購入しやすく設計されたものです。元本保証に加え、最近の国債は年利1％をついに超えました！年利なので5年固定を選べば、5％増えて返還されます！

種類	金利タイプ	満期	特徴
変動10年	変動金利	10年	インフレに強い！金利が上がれば利息もUP
固定5年	固定金利	5年	安定重視派におすすめ。中期の資金運用向き
固定3年	固定金利	3年	最も短い満期。短期で使いたいお金向け

共通の特徴：
元本保証 / 最低金利0.05%保証 / 1年経過後から中途換金OK

資産運用を考える時に個人向け国債と比較される人が多いのが、生命保険の「終身保険」です。なぜ比較される人が多いかと言うと、終身保険の中身は国債だからです！

終身保険を分かりやすく言うと、定期保険＋日本などの国債と言えます。終身保険と国債の比較は以下の通り。

📝 結論：保険は「保障」重視、国債は「資産保全」重視！

2024〜2025年にかけて、エネルギー・食品価格が上昇。そんな中注目されているのが「変動金利型（変動10年）」です。一般的に物価が上がると、金利が上がりやすいからです。物価の上昇率より金利の上昇が高くなることはほとんどありませんが、タンス預金（現金）しておくよりインフレ対策ができます！

インフレで現金が目減りしてしまう状況でも、一定のリスクヘッジが可能です。

日本の国債は世界的に見ても低金利でした。しかし、以下のように金利が上昇しており国債を購入するメリットが増えています。銀行の定期預金よりダンゼン、個人向け国債がお得で安定性があります。

📍普通預金金利の10倍以上の利率になった時期もあり、注目が集まっています。

個人向け国債は、

と、資産の“土台”として優秀な商品です。

私自身も2024年末から変動10年を購入していますが、定期預金よりも満足度が高く、安心感もあります。
「攻める資産（株・投信）」と「守る資産（国債）」のバランスが重要です。

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