【投信】楽天クレカ積立VS楽天キャッシュ積立ー何が違う？どっちがお得？

資産運用

2022.06.11

クレジットカードで投資信託を定期積立をする、「クレカ積立」は楽天カードが得意としています。投信を買っても楽天ポイントが1％もらえるので、投資家のすそ野を広げました。利回りが1％上がるのがはインパクト大です！

しかし、2022年9月の買付分から還元率が0.2％に下がります…ポイント制度の改悪が続く楽天ですが、投資家にとって一番大きな変更です。では、楽天証券からSBI証券に乗り換え三井住友カードで投信を積み立てるべきか？

1つの選択肢ではありますが、手間と時間がかかってしまいます。今回は「楽天キャッシュを使って積立」をクレカ積立と比べたい思います。

2022年8月から楽天キャッシュで投信積立が可能に！

電子マネー「楽天キャッシュ」を使って投信積立が6月19日からできるようになります。nanacoやWAON、楽天Edyなどのような電子マネーに一度変換し、買い付けることができます。わざわざ電子マネーにする意味はあるのか？

あります！楽天ポイント付与率が0.5％になります。通常楽天カードで投信積立をすると、2022年9月分から0.2％になるので高利率です。

投信積立で0.5％分のポイントを付けるには条件があります。楽天カードから楽天キャッシュをチャージすることです。銀行口座などから楽天キャッシュにチャージした場合は、ポイントが付かないので注意が必要です。

1枚の楽天カードで月にどれぐらいの投信積立をすることができるのか？上限は10万円になります！

従来のクレジットカード決済で投信積立(月5万円まで)
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楽天キャッシュで投信積立(月5万円まで)

一般的にクレカ1枚では5万円が上限になることが多いです。私の持っている三井住友カードゴールドも5万円です。それ以上を積立しようとなると、複数のクレカが必要になります。実際私は楽天カードと三井住友カードを投信積立のために保有しています。

月に10万円も投資することないよ！と思うかもしれませんが、月10万円の意味は大きいです。

一般NISAの投資上限額は年間120万円/月10万円

非課税期間が5年間になる「一般NISA」は現在、年間120万円の新規投資ができます。月に10万円を投信積立すると、12月にはきれいに投資枠をすべて使い切ることができます。

1枚のクレジットカードで10万円まで投資できる意味は大きいです。

ちなみに、つみたてNISAは年間40万円まで新規投資ができます。月33,333円になるので、どうしても投資枠をすべて使い切ることは難しいです…

楽天カードでオートチャージができるので、楽天キャッシュで買い付ける時に特別な操作はいりません。では、楽天カードのクレジット決済と楽天キャッシュ決済の違いは？

主に積立日とポイント還元率に違いがあります。買える投信に違いがあるなどありません。

投信を積み立てる「クレカ積立」は楽天カードや三井住友カードが有名です。三井住友カードはSBI証券で積立ができます。

カードステータスにより、Vポイントの還元率が異なります。スタンダード0.5％、ゴールド1.0％、プラチナ2.0％ですが、年会費を考えるとスタンダードが最も割がイイです。

楽天カードは0.2％に還元率が下がりますが、楽天キャッシュを使うと三井住友カードの0.5％と同じなので証券会社の乗り換えは不要です。クレカ積立は証券会社とクレジットカードの開設をする必要があり、大きな手間がかかってしまいます。

楽天キャッシュで投信積立をするだけで、ポイント還元率は0.5％に上がります。楽天キャッシュを使わない理由は見当たりません。

楽天経済圏の方はもちろん、楽天ポイントを使っている方はまだまだこれからも「楽天のクレカ積立」は使えます。